在XX银行肇庆支行进行了一个月的毕业实习。在实习期间，我得到了单位指导老师的悉心指导和教育，深入了解了XX银行的主要经济业务活动，全面系统地学习并掌握了各项实务工作。通过实际操作，我不仅加深了对银行经营和管理理论知识的理解，也提升了实际工作能力。实习经历让我意识到理论知识与实践经验相辅相成，相互促进的重要性。
一、实习的目的
1）在XX银行实习的过程中，我将有机会深入了解金融学课程中学习的理论知识在实际工作中的应用，并且能够进一步巩固所掌握的基本理论和知识。通过实习，我将学会如何将学校所学的金融知识与实际工作相结合，提升自己解决问题的能力，为将来的职业发展打下坚实的基础。
2）在XX银行的实习经历中，我通过实际操作和单位指导老师的教导，深入了解了该银行的主要经济业务活动，系统学习了个人金融管理工作和日常业务的操作流程。在实习过程中，我得到了单位指导老师的悉心指导和帮助，使我更加熟悉银行业务，为将来的工作打下了良好的基础。
3）通过在XX银行的实习，我学会了如何更好地适应新的工作环境，调整自己的学习和工作态度。这段经历帮助我在走向社会之前建立了坚实的基础。希望未来能够在职场上更加游刃有余，展现出最好的自己。
二、对于银行的认识
XX银行是一家总部位于北京市复兴门内大街1号的国有股份制商业银行。作为五大国有商业银行之一，XX银行在国内银行业规模中位居第三。该银行主要经营商业银行、投资银行和保险业务，旗下拥有中银香港、中银国际、中银保险等金融控股机构，为全球个人和企业客户提供广泛且优质的金融服务。根据核心资本计算，XX银行在《银行家》杂志发布的“世界1000家大银行”排行榜中名列第10位。
商业银行的主要业务包括公司金融、个人金融和金融市场服务，一直是XX银行的核心业务。
1）公司金融业务
公司金融业务是XX银行最主要的利润来源。主要包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务，以及其他公司金融业务。
2）产品服务创新
银行与公司客户紧密合作，根据客户最新业务需求，不断创新和调整公司金融产品组合。同时，银行积极加强与金融同业的合作，推动同业间公司信贷资产的转让业务。近期推出了一系列新产品，包括融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款融资服务）和融货达（货物质押融资），进一步丰富了贸易融资产品种类，满足客户多样化的融资需求。
3）个人金融业务
个人金融业务一直是XX银行的重点发展领域。我们致力于提供优质的储蓄存款服务、个人贷款服务、个人投资业务、以及“中银理财”等服务。同时，我们还致力于打造专业的私人银行服务，为客户提供个性化的财务解决方案。银行卡业务和渠道建设也是我们关注的重点方向。我们将不断创新，为客户提供更全面、便捷的个人金融服务，助力客户实现财富增值和理财目标。
4）产品服务创新
依托全球服务网络和多元化服务平台，XX银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。
5）金融市场业务
XX银行金融市场业务主要涉及自营交易与代客业务、证券投资、债务资本市场、理财和资产管理、金融代理及托管等领域。XX银行在北京、上海、香港、伦敦和纽约设立了五个交易中心，开展各项资金业务。
三、实习过程
在这次实习过程中，我深刻体会到了在XX银行的工作环境和业务流程。通过实际操作，我逐渐熟悉了银行日常业务的处理方法，并且了解了银行内部的工作制度和规定。在和同事的合作中，我不断学习进步，努力完成各项工作任务，也与团队建立起了良好的合作关系，得到了大家的认可。这段实习经历让我对银行业务有了更加深入的认识，也为我的专业知识和技能提升提供了很好的机会。
实习的工作具体可以分为以下几个阶段：
1）在银行大堂与客户交流，了解并满足他们的需求；
在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的'解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。
2）做一些打杂的小工作；
如分类书信，参与制作word文档和excel表格，运用excel公式进行计算，整理对账单等工作。这些看似琐碎的任务，却让我在实践中不断学习，收获颇丰。
3）我将前面这段内容修改成了原创内容： 前往营业部学习是为了深入了解银行的基本业务和流程。在营业部，可以学习到银行业务的具体操作，包括存取款业务、理财产品、贷款业务等。通过实地学习，可以更直观地感受银行业务的运作方式，了解客户办理业务的流程，提升自己的银行业务知识和技能。
四、实习心得与收获
虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变，是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。
在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程，例如《商业银行业务与经营》、《货币银行学》、《中央银行学》、《投资银行学》等等，这些都为我在银行的实习打下了一定的基础。
这次实习过程中，让我得益最深的就是能够到营业部和综合管理部学习，因为这些都属于银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。
在这次实习过程中，我深刻体会到了工作中的挑战和书本知识之间存在一定的距离，因此我意识到自己需要进一步学习。只有通过更深入的学习，才能让我对银行基础业务的知识有一个更全面、更深入的理解。书本知识虽然重要，但实际工作中的基础业务往往需要更多的实践和经验，这些是书本无法完全覆盖的。因此，实际操作和基础实务的学习变得尤为重要。
另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。
实习是一个充满挑战和机遇的过程，对我而言更是一次难忘的历练。在这段时间里，我不仅收获了专业知识和实践经验，还结识了许多可贵的朋友。这段经历让我感受到了工作的乐趣，也让我更加坚定了自己未来的职业方向。 总结实习经历，是为了更好地成长和进步。我会珍惜这段宝贵的经历，将其作为自己职业生涯的起点，为未来的发展打下坚实的基础。带着对过去的回顾和对未来的期待，我将怀着感激的心情，迎接新的挑战，开启全新的征程！
实习期间我分为三个阶段进行学习：首月，在市分行会计部综合科和结算科，我主要通过研读会计制度手册和财务报表，深入了解建设银行的会计基本制度、核算流程和运行模式，以及对公支付结算业务的相关制度和流程；次月，在渝中支行公司部和个银部，我着重学习各类主要资产和负债业务的流程，重点体会建行各项内控制度在具体业务流程设计中的应用，特别是对信贷业务流程和风险控制措施的关注；最后一个月的时间里，我在观音岩分理处和渝中支行营业部进行实习，通过学习记账、复核、交换、信贷、出纳、个人理财、银保、银证等柜台相关岗位业务，更直观地了解各业务的工作流程，尤其是会计核算方面，同时也深入了解了基层分支机构的日常运营情况，尤其在观音岩分理处看到了有效制度带来的秩序和效率。在实习期间，我还参加了局机关年中工作会议以及关于金融机构公司治理、新会计准则、三大模块等方面的培训，拓宽了视野，增长了见识，也对银行监管工作有了初步的了解。
实习期间，次贷危机愈演愈烈，从“两房”托管到巨人雷曼轰然倒下，发端于华尔街的金融海啸正迅速席卷全球。尽管得益于银监会卓有成效的工作，尤其所倡导和指引的逆周期建设，使得我国银行金融体系总体上保持了稳定和对次贷危机的“免疫”。但覆巢之下岂有完卵，在全球经济一体化和金融无国界的国际环境下，我国银行业金融机构亦难完全独善其身：四大行投资次贷亏损，更值得担忧的是，中国金融业面临着迅速恶化的外部宏观经济和金融环境，运营环境骤然变差；当前，房地产业调整带来的信贷风险，实体经济下滑和宏观政策压缩利润空间都已经迫在眉睫，银行业经营风险不可小觑。张瑞敏的成功秘籍是“向失败学习、向成功学习、向竞争对手学习”，次贷危机给我们提供了一面检查和完善我国金融监管体系的镜子。因此，对于美国等发达国家银行监管如何失灵，以及如何提高我国银行监管有效性的思考就一直贯穿在实习过程中。
尽管关于当前金融动荡的原因有很多不同的看法，比如长期以来的超前消费积累、金融领域奖励机制的扭曲、普遍存在的道德风险和欺诈、以及表外业务信息披露不足等等，但我认为各国监管机构未能有效阻止这些问题的产生和蔓延才是根本原因。一方面，金融创新虽然可以提高市场效率，但也带来了巨大的风险。监管体系没有跟上金融创新的步伐，过于依赖市场自我监管，未能平衡安全和效率。监管机构未能加强风险防范，导致金融衍生品脱离监管，缺乏有效市场监督；对创新产品的研究不够深入，尤其是对可能带来系统风险的产品缺乏重视，未能充分评估这些产品可能对监管体系造成的潜在威胁。另一方面，监管机构缺乏全面严格监管的激励，因为实施严格的风险管理程序会增加成本，降低金融机构的竞争力，导致一些机构将业务转移到监管宽松的地区（本人博士论文研究的是环境保护领域的规制、管制和监管竞争）。
在我国，银行业作为金融体系的重要组成部分，对经济增长起着至关重要的作用。在实习期间，我深入学习了国际上银行监管理论的最新进展，以及次贷危机给国外银行监管带来的教训。同时，我也对我国商业银行监管的历史现状进行了研究，结合对建行内控制度的了解，特别是高风险业务的工作流程和主要风险环节的措施。 通过这些学习和了解，我意识到当前银行监管虽取得了一定成就，但也存在着诸多不足之处，需要进一步完善和改进。首先，银行监管理念和技术的运用仍有待提升，尤其是在非现场监管技术、风险识别技术和信用衍生品监管技术方面需要加强。其次，金融监管体系需要进一步完善，明确各监管主体的职责，加强跨部门监管协调和合作。第三，提高信息供给的质量，规范信息披露制度，统一信息披露标准，避免信息失真。第四，在追求金融安全的同时，也要保持银行盈利能力，实现监管的效率与稳定的平衡。 在次贷危机的阴影下，我们应该吸取教训，加强金融企业改革，建立现代企业制度，健全内部治理结构，加强风险管理能力，提高核心竞争力。重要的是要制定稳健的长远发展战略，树立具有企业特色的愿景和文化，这是一家银行能否成功并持续发展的关键。
在实习结束后，我意识到作为一名银行监管人员，需要具备丰富的金融、会计、法律等专业知识。除了熟悉被监管机构的内控机制和信息科技系统外，还需要深入了解商业银行的风险管理系统，评估其合理性、可靠性和有效性。因此，我计划继续加强基础理论学习，特别是商业银行理论、金融创新理论和银行监管理论等方面的知识。同时，我也会提升会计理论和会计业务水平，以便更好地分析和评判财务报表，发现潜在问题。此外，我还会加强对银行监管法律和政策的学习，提高对政策的理解和把握能力。 随着金融市场的不断发展和技术的进步，监管人员需要不断学习适应银行业的变化。因此，我将把学习作为日常工作的一部分，积极参加各种培训，不断提升自己的专业素养和能力。希望通过实践的锻炼，早日成为一名合格的银行监管人员。
总之，从最初的商业银行业务和银行监管的准门外汉，到如今对银行的产品结构、业务流程和内控制度全面了解，对银行监管必要性和有效性初步认识，可以说，三个月的实习达到了预期目标，并必将成为未来工作的坚实基础。
感谢人事处领导和同事的精心安排，感谢建行各实习部门领导的关爱支持，感谢各实习岗位老师的耐心和指导。
在寒假期间，我到某省某市的工商银行实习，期间发现了一些值得思考的问题。
第一：银行的资本充足率达到了48%，远远高于巴塞尔协议规定的8%的最低要求。经过调查发现，这主要是由于银行的贷款回收率较低，再加上过去几年国有企业拖欠旧账的问题。
寒假期间，我到xx省xx市工商银行进行了实践，发现了一些引入思考的问题。
第一：银行的不良贷款率过高，导致资本充足率超过了巴塞尔协议规定的8%。调查发现，主要原因是银行的贷款回收率低，加上国有企业拖欠旧账的问题。近年来，国有企业改革进程缓慢，银行不敢轻易放贷，致使不良贷款率居高不下，进而抑制了信用货币创造体系。银行作为经济的核心，一旦受阻，将对其他经济领域产生负面影响，形成恶性循环。解决之道在于促进国有企业改革，采取因地制宜的具体措施，借鉴成功经验，引入专业机构评估，找到解决方案。国有企业改革顺利进行后，下岗职工就业问题将迎刃而解，促进消费增长，扩大内需，推动经济增长，也使银行贷款回笼。
第二：私营企业贷款实施困难，因为缺乏充分的物权作为保障。与此同时，住房抵押贷款、汽车抵押贷款等得以广泛开展，主要是因为这些贷款有具体的物权作为担保。根据《经济法》，当物权超过债权时，银行可以依法处置抵押物，因此银行更愿意放贷，贷款规模逐渐增大。这种情况下，住房、汽车等贷款的快速增长推动了房地产、汽车、钢铁、建材等相关产业的发展。然而，这并不能根本解决银行高不良贷款率、经营风险大的问题，因为贷款数量有限，规模较小。目前，一些地区如苏南、浙江倡导对私营企业放贷，各地银行也在积极借鉴经验。尽管如此，在我看来，这种做法并非完全可行。
1、在江浙地区，私营企业经营环境良好，国有企业规模较小，许多人愿意创业当老板。个人信誉度较高，能够及时偿还银行的信用贷款。然而，其他地区是否具备相同的经营氛围，尚难以确定。
2、在微观经济四大要素中，劳动、土地、资本、企业家才能，企业家才能是很难界定的，也就是说，在决定某项贷款时，到底谁更具有才能呢？只有企业发展到一定规模有向上扩张的趋势时，或者该企业家以前信誉较高，银行才有可能进行发放，但是，这种情况如何进行界定的呢？可以说困难重重，寻租行为时常发生，造成货币供给使用效率很低，竞争不公平。何况，民营企业淘汰率过高，但是江浙地区不同，前面已经说过，那个地方已经有很好的传说，何况大型民营企业也较多。 “温州模式”、“苏南模式”，这使我迅速想到经济学家，不但是要有进行某些定性分析，更重要的是设计一些切实可行的定量分析。
上例中，建立一套符合中国现实情况的评估体系是非常重要的。这个体系应该包括对企业未来发展的评估、企业家个人才能的评估以及企业家信誉的评估，将它们结合起来进行评比。与西方发达国家的评比参数类似，但需要更加贴近中国的实际情况。 很多经济学家在讨论时往往只停留在表面，而没有深入做更精细、更周密的计算和调查。这导致经济学在实际生活中的应用受到限制，不如数学和物理学那样具有直接实用性。因此，建立一个更加科学、客观的评估体系对于促进中国经济的发展和企业家精神的激励有着重要的意义。
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