一、实习目的
根据学校规定，我在X年3月7日至X年4月17日期间到陕西信合宝鸡市渭滨区支行营业部进行实习。在这段为期一个多月的实习中，我得到了单位指导老师的悉心指导，了解了银行大堂经理和综合柜员的主要工作内容，深入领会了银行经营管理的理念，掌握了银行业务的基本技能，熟悉了银行日常业务的操作流程和工作制度，为以后的工作打下了坚实的基础。
二、实习内容
（一）学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件
在实习的前几天里，我主要学习了银行业务的基础知识和各种操作流程。我需要加强对会计方面知识的掌握，同时也要学习新的知识。此外，我还需要了解人民银行颁布的相关政策文件，并结合阅读中行金融报、金融研究等刊物，了解银行改革的方向和最新动态。银行需要不断创新进步，以与国际银行竞争，因此我们每个人都要具备竞争意识和优质服务意识。银行要通过各种活动，如即将在3月举办的“3周年技能大赛”，提升员工的服务意识和服务理念，以提供满意的服务给客户。实习还让我了解了银行的多元化业务结构，涵盖了公司业务、个人业务、资金业务、网上银行业务、对公业务、对私业务、其他业务以及与平安保险公司合作的平保业务等。在实习中，我主要负责对私业务，包括个人结算、银行卡业务和个人理财产品等个人中间业务体系。
（二）学习银行基本业务操作
我正在学习各种相关银行知识的同时，积极向综合柜员学习银行基本业务操作。银行实行的是柜员制，我虽然没有机会进行实时操作，但可以结合培训时的技能操作和综合柜员的实际操作，寻找两者之间的差异，并记录下不同业务类型的交易码、分析码以及特殊业务的类型。通过观察和学习，我也获得了很多宝贵的经验。银行提出以顾客为中心的原则，要求业务员不仅要熟练掌握业务操作，还需要懂得如何与顾客交流，为顾客提供优质服务。服务要优于管理，一个优秀的管理者也必须是一位出色的服务者。起初，我对于那种一边读报纸一边喝茶的管理者生活感到陌生，但现在明白了报纸是了解客户、了解银行的重要途径，而茶是为客户服务的方式。银行鼓励创建学习型组织，倡导员工做学习型员工，每个员工勤奋学习的精神推动着银行业务的不断发展。通过与业务员的交流，我还了解了银行的操作流程和储蓄业务知识。储蓄业务实行柜员负责制，每位柜员都能办理所有储蓄业务，包括开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务和外汇业务等。我学习了每一笔业务的ABIS系统交易代码和操作流程，业务主要分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外，我还学习了营业终了时的ABIS轧账和中间业务轧库操作，以及如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续、金额是否准确、凭证要素是否齐全等内容。我也意识到事中监督和事后监督的重要意义。
（三）大堂经理营销技巧及解答客户咨询
在实习期间，我主要跟随综合柜员学习银行业务，包括分钞、扎钞等操作，同时也向大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的秩序并解答客户的咨询。在大堂工作中，注重礼仪尤为重要。礼仪是人们在社交活动中形成的行为规范和准则，作为大堂经理，代表着银行的形象和声誉，因此必须小心谨慎。大堂经理告诉我，要做好大堂的礼仪工作，需要做到干练、稳重、自信、亲和。在大堂工作中，礼仪主要包括以下四个方面：(1)解答客户问题。(2)引导客户流程。(3)维持大堂秩序。(4)适当推介理财产品。其中，解答客户问题需要大堂经理了解银行各项业务及操作流程，因此广泛的知识面对于成为一名优秀的大堂经理至关重要。
通过这次毕业前的实习，我不仅对银行的基本业务有了更深入的了解，也掌握了许多实际操作技能。作为一名长期生活在校园里的大学生，这次实习经历让我受益匪浅。我感到自己不仅学会了银行业务，还在其他方面有了很大的成长。这次实习为我踏入社会打下了坚实的基础，让我更好地适应未来的工作环境。
中国工商银行成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强。由工商银行自主投产成功的全功能银行（NOVA）系统，为业务和管理的进步带给了强健的动力。
一，实习过程
此次实习的目的在于：掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，使教学更有针对性，对学生就业岗位需求把握更灵敏。
实习过程主要包括以下几个阶段：
（一）了解实习单位基本状况和机构设置，人员配备等。
（二）银行的基本业务流程包括各种技能训练和服务项目。员工需要掌握点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等技能。银行提供多样化的储蓄业务，包括活期存款、整存整取、定活两便等。对于对公业务，银行会受理现金支票、签发银行汇票等。此外，银行还提供信用卡业务，包括贷记卡的开户、销户、现金存取等。
（三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等，区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
（四）总结实习经过。
二，实习资料
在分行领导的指导下，我们首先对银行工作中必备的基本技能进行了详细了解和现场观摩，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。特别要提的是珠算，很多学生包括我在内都不太理解，在这个信息技术高度发达的时代，为什么还要学习珠算呢？原来，银行柜员经常需要点现金，核对账目的准确性，而人民币有不同面额，需要进行累加。在这种情况下，使用算盘会比计算器更方便，因为计算器显示的结果会在一段时间后消失。
接下来，在个人理财中心，我们再次观察了银行柜面业务的全过程。工行柜面业务采用柜员负责制，即每位柜员都能够办理所有的储蓄业务，包括开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换，以及受理中间业务等。每一笔业务都必须通过NOVA系统进行办理。此外，在营业结束时，柜员需要进行NOVA轧账和中间业务轧账，同时学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，以及审查传票号是否连续、金额是否准确、凭证要素是否齐全等。
在银行，柜员之间每天交接工作时的对账程序至关重要，不仅需要核对现金数额是否一致，还要确保重要空白凭证的完整性，比如存折、银行卡、存单等是否齐全。对账程序一般包括先清点现金，然后检查重要空白凭证是否有缺失或异常，最后确认传票是否连续，确保交接工作的准确性和完整性。
三，实习收获与体会
财经类专业教师需要与企业保持密切联系，以便更好地为学生提供实用的知识和技能。学校安排教师到企业实习的目的是让他们了解企业的运作方式、生产流程、行业发展趋势等重要信息。通过与企业合作，教师们可以不断改进教学计划，优化教学方法，开发校内教材。这样一来，就能加强职业学校的实践教学环节，提高技能型人才的培养质量，确保教学与实际需求更加贴合。
这次下企业实践，除了使我对工商银行的基本业务有了必须了解外，银行职员的工作态度和职业礼仪也给我留下了深刻的印象。比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如"您好，请签字，请慢走"；其次与客户传递资料时务必起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询务必要耐心的解答。但以礼待人固然重要，绝不能抛弃基本的职业道德和素养。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，职员也务必要求对方出示证件，而当对方有所微词时，职员则须耐心的解释为什么务必得这么做。
这两个多月的实习经历让我备感兴奋和难忘。尽管实习时间很短，但我在这段时间里的知识和见解得到了快速的提升。在招商银行实习期间，我不断学习、成长，收获颇丰。接下来，我将从实习的基本情况、实习过程和内容、实习专业收获与体会以及实习心得感受等方面进行详细阐述。
一、实习的基本概况
实习单位：招商银行
实习部门：营业部
实习岗位：大堂经理
实习时间：
实习地点：
在营业部的实习期间，我主要负责大堂经理岗位的工作。通过这段时间的实习，我学习到了储蓄柜台和对公柜台的基本业务，包括个人和单位账户的开立、账户管理规范、理财产品的咨询等。同时，我还深入了解了个人金融部、贷款部和人力资源部的工作内容及相关业务流程。在指导老师和团队的帮助下，我已经能够熟练地处理对公和储蓄账户开立的基本流程，掌握了部分账户管理规范业务，并能够回答顾客关于理财等方面的咨询。此外，实习期间也让我扩展了经济学知识面。在营业部，我接触到了更多关于经济学的知识，深刻体会到经济如何影响人们的生活方式和状态。通过阅读大量有关股票、基金、证券等投资理财方面的书籍，结合工作单位的实际情况，我的知识面得到了拓展，对所学的西方经济学、货币金融学等理论知识也有了更深入的理解和实践。
二、实习过程和内容
在招商银行的实习经历让我深入了解了经济学知识，尤其是在营业部接触到了更多与经济相关的内容。我深刻体会到经济是如何影响人们的生活方式和状态的。在实习期间，得到了指导老师、理财团队以及咨询业务的指导和启发，我阅读了大量关于股票、基金、证券等投资理财方面的书籍，结合工作单位的实际情况，我的知识面得到了拓展，对我在校期间学习的西方经济学、货币金融学等理论知识的实践也有所裨益。在实习过程中，我主要了解了会计业务、储蓄业务和信贷业务的具体操作。
1、会计业务部门
对公业务的会计部门的核算主要包括记账、复核和出纳三个步骤。票据业务主要涉及支票，包括转账支票和现金支票两种。办理现金支票业务时，首先需要审核支票，核对出票人的印鉴是否与银行预留印鉴一致，可以通过电脑验印或手工核对的方式进行。同时要检查支票上的大小写金额是否相符，确认出票金额、出票日期、收款人信息是否有涂改，支票是否超过有效期，以及是否透支。如果支票有背书，还需核对背书人签章是否正确。需要注意的是，支票的大写金额到元为整，到分则不能四舍五入。审核无误后，会计记账员进行记账，然后交给会计复核员核实。复核员确认无误后，将支票交给出纳，由出纳加盖现金付讫章，收款人即可在出纳处领取现金。转账支票的审核内容与现金支票相似，处理时由会计记账员审核后进行记账，然后由会计复核员复核。
每天清晨，会计部门的工作从对昨日帐务的核对开始。会计人员会逐一检查工前准备、科目日结单、日总帐表，以及昨日所有业务记帐凭证的平衡情况。然后，他们开始处理当天的日常业务，包括支票、电汇等事务。中午前，会有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐凭证，以确保没有退票情况。下午，审核其他工作人员上门收款提入的支票，加盖“收妥抵用”章，并交给复核员录入计算机系统。当当天的业务结束后，会进行日终处理，打印当日所有业务相关的凭证进行核对。打印“流水轧差”，检查当日帐务的借贷方是否平衡。最后，进行轧帐。所有打印的凭证会由专人装订，并再次审查，确保科目章盖章正确，没有遗漏。随后，装订好的凭证将交给上级行进行稽核。这样，一天的会计工作就完成了。
2、储蓄业务部门
目前储蓄部门采取的是柜员独立办理制度，即每位柜员可以独立完成所有储蓄业务，包括开户、存取款、办理储蓄卡等。柜员不需要将凭证传递给其他柜员或会计人员，而是自行进行账务处理和记账。然而，柜员所制作的单据需要提交给相关负责人进行审核，然后再交由上级主管进行事后稽核。
3、信贷业务部门
由于当前经济形势，中小企业面临融资难题。尽管央行出台了多项政策鼓励银行向中小企业提供贷款，但各银行内部仍实行严格控制。为了应对这一情况，银行开始将目光投向个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并非直接放贷给个人，而是与商家签订协议，实质上是向商家提供贷款，商家再将商品售卖给个人，最终个人还款给银行。在与商家签订协议之前，银行会审查商家的证件情况。而个人贷款申请者需要向银行提供收入证明、身份证明等资料。一般情况下，贷款会以购买的商品作为抵押，常见的抵押形式包括动产和不动产抵押。信贷部门实行审贷分离制度，即贷款客户开发与具体发放贷款、审核贷款可行性的工作人员分工明确，各司其职。
问题及建议：经过两个月的工作经验和对公司管理实践的思考，我认为在公司治理方面还有一些需要改进的地方。首先，公司在决策过程中应该更加注重团队合作和沟通，避免出现信息不对称和决策失误的情况。其次，公司在激励和奖励机制上需要更加公平和透明，以激发员工的工作积极性和创造力。另外，公司应该加强对员工的培训和发展，提高员工的整体素质和能力，从而实现公司整体绩效的提升。 从员工的角度来看，我认为公司应该更加关注员工的工作环境和福利待遇，提高员工的工作满意度和忠诚度。同时，公司也应该建立起有效的沟通渠道，倾听员工的意见和建议，共同促进公司和员工的共同发展。另外，公司还可以通过建立员工培训计划和晋升机制，激励员工不断学习和进步，为公司的长远发展打下坚实的人才基础。 综上所述，公司治理需要不断完善和改进，同时也需要员工的积极参与和支持。希望公司能够在未来的发展中不断优化管理机制，实现更好的公司治理和员工发展。
1、公司文化
“招商银行高度重视企业文化的建设工作，打造独具特色的企业文化，规范了企业形象识别系统、企业理念系统、企业行为规范系统，形成了具有我行
特色的风险文化、用人文化、授信文化、营销文化、小额信贷文化、网点建设文化，形成了比较完整的品牌传播体系。”对于此文化员工是否认可和践行呢?这种文化基调过于笼统，又没有诸如《麦当劳手册》一样细致的工作手册来规范和培训员工使公司上下形成这种文化氛围。我建议公司先将企业文化概括成几个既有力又好记的词语或短语，再制作一个培养企业文化的计划，并贯彻执行下去，从员工的一言一行训练起。
2、战略定位
招商银行战略表述：“招商银行将秉承“普惠金融，和谐共富”的理念，坚持“立足龙江，支持中小，服务东北，面向全国”的发展定位，传承招商国际金融之都的历史文脉，努力建设“国内一流、国际知名小额信贷银行”，为社会进步做出更大贡献。”这是明显的地区差异化战略定位，是一个良好的发展前景，战略定位很关键，但是执行更关键，计划书有没有?谁来行使?怎样评估?这是个复杂的问题。我建议公司还应该开发差异化的核心竞争力，多在金融产品及衍生品的科研和创新上下功夫，以获取长远发展动力。
3、人力资源管理创新
招商银行作为一家待遇优厚的公司，员工们普遍对工作方式和工作氛围感到不满。他们抱怨工作压力大，认为公司缺乏人性化关怀。我在实习期间也深刻感受到了这一点，工作任务繁重，员工们似乎只是机械地完成工作指标，很少有时间进行系统性思考。老员工们面临着被迫离职的困境，让整个工作氛围变得紧张。
1)过细的专业化分工会引起员工的工作疲劳感。在柜台上，我发现老师们的业务非常熟练，效率很高，但是工作量大，涉及同事领域的操作大多不太熟悉。我们知道，流水生产强调专业化分工的细致。但是过于细致会增加员工的工作疲劳感，尤其面对大量重复性的单一工作。这不仅是人力资源管理的失策，更会让公司留下缺乏人性化关怀的恶名。我建议开展员工工作多样化计划，实行工作替换制或轮流制，鼓励并引导非正式组织的建立和发展，丰富员工的业余生活，为员工提供“减压和出气场所”，建立“心语室”等等。
2)员工成本意识淡薄，是影响公司全面成本管理实施的重要障碍。在开户业务中，要求客户提供身份证复印件以备后续扫描上传。然而，由于身份证复印不合格的情况时有发生，导致需要重新复印，浪费大量A4打印纸，甚至出现打印失误，增加了公司的成本支出。为了降低这种浪费和成本，公司应加强员工的成本意识培养，对表现优秀的员工进行奖励，对浪费行为进行批评或惩罚。
3)精致服务来源于细节。柜台业务非常忙碌，服务的细节容易忽视。例如，我发现有时繁忙时，我们对顾客就省去了基本的礼貌语，也会出现“顾客台外站，无人搭理之”的现象，也会出现“顾客苦苦等待，里面有说有笑”的景象，着实令人担忧!我认为，对员工的细节管理要引起公司的重视。细节管理强调的是一个系统，是说每个岗位每位员工都要把自己的事情做好，不找任何借口，哪怕是合理的借口，想方设法去完成任务，它要求落实到任何人的任何行为上。为顾客提供优质服务，是我们柜台业务员的职责。我建议培养员工的礼仪意识，建立顾客服务守则与规范流程，使用电子免填单技术。另外，公司应鼓励员工服务创新，细心留意顾客的不同服务要求，建立自己的“服务意识储备库”。例如，开通网上咨询业务，既细化了“服务市场”，又省去了一部分顾客到营业部现场咨询的麻烦。完善银行与证券公司转帐对接，减少转帐手续。组织员工学习顾客价值理论等等。
针对以上问题，我有如下建议：首先，横山法则的实施。日本社会学家横山宁夫提出过一个法则：“自发的才是最有效的，激励员工自发地工作。”公司不应该过分强调管理的约束和压制，而应该为员工提供发展自己的机会，鼓励员工按自己的方式去工作，留给员工创新工作方法的空间，营造公平和富有挑战性的工作环境等等。其次，完善信息的传送和反馈渠道。公司领导要到基层调研，听取员工的意见，采纳合理的建议，并鼓励员工这样做。条件成熟时可以考虑员工与领导“交叉上岗”。最后，老员工是公司的一笔宝贵资产，应该合理利用。公司可以发挥老员工在工作经验和技巧方面的优势，培养他们成为企业的工作培训师，从而快速培训新员工上岗，而不宜对老员工采取变相辞退的短视化策略。
4、公司治理结构
公司各个营业部是公司利润的主要来源，但是由于各分行营业部与公司总部之间、营业部与营业部之间、营业部与其它部门之间的联络问题，仍然是一个需要解决的难题。为了加强各部门之间的沟通和协作，建议公司在总部设立联络部门，派遣专门的联络员或特派员到各地展开管理、宣传和反馈工作，以促进信息的流通和协调工作的顺利进行。这样的做法可以有效地解决分散组织管理的问题，提高工作效率和协作效果。同时，公司的部门结构应当细化且扁平化，建立和谐融洽的工作环境，有利于信息传递和决策的快速执行。当然，在公司治理方面，也需要关注董事会的权力运作、监事会的监督作用以及中小股东的权益保护等问题，以确保公司的稳健发展。
三、实习专业方面的收获与体会
两个多月的实习工作将专业方面的理论知识充分地结合，同时我也深刻感悟到自己所学的东西远远不够，大学里老师教给我们的是基础框架和学习的方法，只有结合自己的兴趣爱好以及职业发展规划在“干中学”，才会有不断地提升。而我所学的工商管理学科是一门与实践和现实联系紧密的应用性学科，只依靠理论学习并不能掌握行政管理活动的精髓，必须将理论应用于实践中才会使之得到升华。我们应在实习中学会不仅是“实”，即：实践、实干、踏实而且要“习”，即：学习、练习、习惯。同时我还深刻体会到目前社会需要大量的市场营销人才，通常招聘有几年工作经验的人，适合我们应届毕业生的却很少。其实企业的真正需要的是人才，这里折射出来的是：应届毕业生不算是真正的人才。我们不能改变招聘条件，只能使自己成为人才。这迫使我们以及学弟学妹们在大一进校时树立好目标，要研究潜在单位所需人才应具备的素质，结合自己的实际情况，加强自我专业方面的学习以及综合能力的培养。
四、实习心得感受
第一，进入社会后，我们需要拥有更强的责任心，这是和在学校时最大的不同之一。在工作中，我们必须具备高度的责任感，要对自己的职责负责，对自己承担的工作任务负责。
第二，当步入职场后，每个人都应当牢记自己的职业操守，不断提升专业素养。只有了解行业规范，才能更好地从事工作。
第三，银行作为服务行业的重要组成部分，职员的工作态度和服务意识至关重要。在与客户交流时，应当用恭敬的语气，展现出专业素养。在递送资料时，要站起身体，并用双手将资料递送给客户，以示尊重。对客户的咨询要耐心倾听，并提供清晰详细的解答，让客户感受到我们的用心和专业。
在职场中，我们需要保持严谨和细致的工作态度，这样才能在岗位上有所发展。实际工作中，学历并非最关键的因素，更重要的是个人的业务能力和交际能力。无论从事何种工作，持之以恒、勤奋努力才是最重要的。在实际工作中，动手能力更加重要，因为只有实际操作中的经验积累才能真正提升自己的能力。
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