根据学校毕业实习要求，我在2020年1月底至3月中旬期间到中国农业银行成都市芳草街分理处实习，持续了5周时间。在实习期间，在学校指导老师孙艳玲的指导下，我深入了解了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并熟练掌握了中国农业银行综合应用系统ABIS，不仅提升了理论水平，也增强了实际工作能力。同时，在单位指导老师刘倩、王颖副主任的关心和支持下，我在实习中取得了显著进步。以下是我对毕业实习经历的总结和体会。
1、实习单位简介
中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，总部位于北京，是中国金融体系中非常重要的组成部分。中国农业银行在国内拥有遍布城乡的广泛网点，资金雄厚，服务功能完善，备受广大客户信赖，被誉为中国最大的银行之一。在海外，中国农业银行也凭借自身努力赢得了良好声誉，被《财富》杂志评选为世界500强企业之一。
中国农业银行成都市芳草街分理处隶属于中国农业银行成都市高新技术开发区支行，成都市高新技术开发区支行则是中国农业银行四川省分行直属支行。成都市芳草街分理处位于成都市一环路南三段68号，周边环境优美，毗邻王府花园高档生活社区，与衣冠庙立交桥交汇，交通便利，人流量大。分理处一直以来都积极支持成都市高新技术开发区经济发展，在地方经济建设中扮演着重要角色。分理处提供丰富的金融产品，致力于为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。
2、实习过程
这次实习的主要目的是在农业银行实习期间，学习银行业务的基本技能，了解银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要分为以下几个阶段：
了解实习单位的基本状况和机构设置、人员配备等。
学习银行的基本业务流程与交易代码，包括以下内容：银行业务基本技能训练，例如点钞、珠算、计算器的使用、LINUX系统汉字与数字的输入、捆扎等；银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的信用卡业务，如信用卡的开卡、销卡、现金存取等；以及ABIS中国农业银行综合应用系统的具体操作等。
总牢固习经过，并完成实习手册，实习报告。
3、实习内容
1月22日清晨，我前往中国农业银行成都市芳草街分理处报道，这是根据我在中国农业银行成都市高新技术开发区支行人事部领到的调令而来的。王颖主任热情地接待了我，并介绍了我的同事，大家都非常热情地欢迎我，并安排了刘倩作为我的指导老师。在正式开始学习银行业务之前，我首先在实习指导老师的指导下学习了银行工作所需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、计算器的使用、LINUX系统汉字输入以及数字小键盘的操作等。这些技能中，计算器的使用、LINUX系统汉字输入以及数字小键盘的操作对我来说并不困难。然而，点钞、捆钞等技能似乎给了我一些难度，我之前以为银行业务很简单，却没想到我会遇到这么多基本技能操作上的困难。看着同事们熟练地点钞，我既佩服又羡慕，而我却只能笨拙地一张一张数。至于珠算，我还有一些基础。在使用计算器方面，银行柜员经常需要核对现金数量，确保账目无误，而人民币有多种面额，需要累加计算，这时使用计算器会更加方便。
王主任为我准备了一叠专用点钞纸，让我练习点钞技巧。经过几天的刻苦练习，我虽然还不太熟练掌握银行基本操作，但已经初步掌握了其中的技巧。练习是熟能生巧，只有不断地勤加练习，才能提高技能。接下来，实习指导老师让我开始学习储蓄业务。该分理处采用柜员负责制，即每位柜员都可以办理所有的储蓄业务，包括开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。我学习了每种业务在ABIS系统中的交易代码和操作流程，储蓄业务主要分为单折子系统和信用卡子系统两类。此外，我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学会了如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，以及审查传票号是否连续、金额是否准确、凭证要素是否完整等步骤。
在银行实习，柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账过程中需要核对现金账实是否相符，同时也要检查重要空白凭证是否齐全，传票是否连续等。对账一般按照先清点现金，再清点重要空白凭证（如存折、银行卡、存单等）的顺序进行。
经过一段时间的学习并熟悉储蓄业务的交易代码和操作流程后，我终于拿到了自己的柜员卡——“中国农业银行平安认证卡”，卡号以“raOd”开头，开始了自己的独立上柜生涯。接下来我将详细介绍我接触最多的业务内容：
1、储蓄业务部门实行柜员负责制，每位柜员都有权限办理储蓄业务，包括开户、存取现金、办理储蓄卡等。柜员们独立进行帐务处理和记帐，不同于对公业务部门的凭证传递方式。每位柜员制作的单据需经相关行内负责人审核后，方可传递到上级行进行“事后稽核”。
2、信用卡业务：信用卡按是否具有消费信贷功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳预备金分为贷记卡与准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人肯定的信用额度，无需预先交纳预备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，假如选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳肯定的预备金，然后银行再授予其肯定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与一般卡。
我独立上岗后，我对办理的业务负责到底，要保证认真细致。银行的工作时间是周一至周五8:30-18:00，周末和节假日是9:00-16:00，因此我们需要提前半小时到达银行开始工作，下班时也要提前半小时完成结账，等待钞车将钱款和重要空白凭证带走后才能离开。
一、学习银行的基本业务：
1. 开户。开户人需携带本人身份证并填写个人账户开户申请表，可根据客户的资金量选择“一卡通”普通卡或“一卡通”金卡或“金葵花”卡，亦可按照客户的要求办理存折本，但同一个账户不可以一齐使用储蓄卡和存折。若开户人请代办人前来办理开户的，需要带齐开户人身份证、代办人身份证填写开户申请表。
2.您可以通过招商银行的网上个人银行办理网上银行服务。招商银行的网上个人银行分为大众版和专业版两种。只要您已经在招商银行开户，就可以使用大众版进行查询余额、查看当天和历史交易记录以及进行密码管理等操作。如果您想开通专业版，需要携带本人身份证和“一卡通”到柜台办理。专业版功能更为强大，不仅可以查询各种账户记录，还可以进行网上转账汇款、投资买卖等管理操作。开通专业版后，您可以申请文件数字证书或移动数字证书（优key），只需在柜台办理网上个人银行专业版并关联使用中的银行卡即可。
3.现金转汇是指通过银行进行现金转账或汇款的操作。根据转账的对象和银行的不同，可以分为对本行和对他行的现金转汇。根据收款方的身份不同，又可以分为对私和对公的现金转汇。对私转汇是指向个人账户转账，对公转汇则是向企业或机构账户转账。
存取现金。未携带银行卡或存折前来存款的客户，可以携带本人身份证，填写相关表格后交至柜台办理。提取现金时，请务必携带银行卡或存折到柜台办理，如果使用银行卡，也可以前往自助银行的柜员机提款。
5. 卡内结汇、转帐。有外币现汇或现钞账户的客户要办理结汇业务，可在自助查询终端机上进行，并且即时到帐。卡内转帐是指同一账户内的活期、定期相互转帐，同样是在自助查询终端机上进行，也是即时到帐的。
6.银结通是一种便捷的金融服务，支持跨银行的通存通兑业务。持有民生、浦发、兴业、光大、华厦、深发银行的存折或银行卡的客户，可以到招商银行柜台办理通存通兑业务，实现自由存款、取款和转账。
二、认识各个柜面的服务范围：
1.低柜服务范围：办理对公业务、国际业务、个人开户等非现金业务。
2.高柜服务范围：提供现金存取、转账和汇款等业务。其中包括对公客户优先窗口、金葵花客户优先窗口和银结通服务窗口。
3. 贵宾室服务范围：对开通了招商银行“金葵花”卡的用户提供贵宾服务，为他们提供专业、优良的理财服务。
4.我们将为有意购买证券的客户提供外派驻点服务，办理第三方存管业务。这项服务将由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账。通过银证转账实施客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管，并对客户的交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以确保客户交易结算资金的安全。
三、推介各种理财产品：
1."金葵花"卡尊享的理财产品。除了招商银行的贵宾客户可以享受免排队以及减免手续费的优越服务外，还可以购买特色理财计划。
2.招商银行推出的信用卡根据客户的信用状况和消费能力划分为普通卡、金卡和白金卡三个不同级别。客户可以根据自己的信用等级和消费需求选择适合自己的信用卡类型。
3.招商银行推出了针对不同资金量客户的多项基金定投方案，让每位投资者都能根据个人实际情况进行投资，从而获得最大收益。
4.分红型保险是一种综合型保险产品，既可以提供人身保障，又可以作为一种长期储蓄的方式。
四、维持大堂秩序，与客户沟通交流，传播企业文化
1.维持大堂秩序是银行工作人员的责任之一。要保持大堂环境整洁，定期整理银行的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等，确保摆放整齐有序；必须维护正常的营业秩序，引导客户遵守“一米线”，合理疏导客户排队，减少客户等候时间；要密切留意营业场所的动态，发现任何异常情况应及时报告，以维护银行和客户的资金安全和人身安全。
2. 与客户沟通交流，实施无缝式服务。热情、主动地询问客户的需求，并因应不同客户的不同需求，给出正确的引导。当客户提出问题时，耐心而又准确地解答客户的业务咨询。
3.在为客户提供服务的过程中，我们会广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，通过适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。
4.处理客户投诉是银行柜员工作中的重要一环。及时有效地解决客户提出的批评性意见，避免与客户发生直接争执，化解矛盾，降低投诉率，维护良好的客户关系至关重要。
5.招商银行一直秉承着“因您而变”的理念，致力于为客户提供最优质的服务和产品。我们以微笑迎接每一位客户，让每个人都能感受到我们的诚挚和热情，让每位客户都能感受到家的温暖。我们希望通过我们的实际行动传播招行的文化，让每个人都能体会到招行与众不同的待客之道。
在招商银行广州市上下九支行实习的一个月时间里，我不仅学习了银行业务知识，还领悟到了与人沟通的技巧、待人接物的态度以及产品销售的方法。这些经验不仅对我的工作有着重要意义，对于我的人生成长也有着深远的影响。
一、公司简介
招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于XX年3月成功发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。XX年9月22日，招商银行()在香港联合交易所正式挂牌上市，引起国内外广泛关注。目前，招商银行总资产超过1万亿元。在英国《银行家》杂志发布的中国银行业100强最新排行榜中，按照一级资本排序，招商银行位居第六。
经过20年的不懈努力，招商银行已从最初只在深圳蛇口一带经营的区域性小银行，发展成为了一家实力雄厚、规模可观的全国性商业银行。如今，招商银行已初步建立起了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。其分行遍布境内30多个大中城市和香港，总计超过500家网点；同时在美国设立了代表处，并与全球90多个国家和地区的1100多家银行建立了代理行关系。
20年来，招商银行作为我国银行业的领头羊，不断勇于创新金融产品和服务，开创了多个行业第一。在推动中国银行业改革和发展方面做出了积极探索，取得了显著成绩。近年来，招商银行呈现出稳步增长、效益持续提升、质量不断提高的发展态势。据统计数据显示，招商银行在XX年间，净利润年均增长率高达44%。截至XX年6月30日，招商银行资产总额达到11,087.76亿元，较年初增长1,746.74亿元，增幅达18.7%。仅XX年上半年，全行净利润就达到61.20亿元，同比增加33.43亿元，增幅高达120.4%。此外，招商银行连续四年在中国银监会对股份制商业银行的内部评级中名列第一，为其稳健经营和卓越表现再添光彩。
招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、国际标准双币信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。招商银行秉承“因您而变”的经营理念，在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离。招商银行在国内率先构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3a”式现代金融服务。
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