1、引言
根据学校的毕业实习要求，我于去年的某月开始在中国农业银行支行进行了为期5周的实习。在这段时间里，我得到了单位指导老师的悉心指导，深入了解了金融机构的各项经济业务活动，系统地学习并熟练掌握了银行会计实务工作，不仅提高了我的理论水平，也锻炼了我的实际工作能力。通过这次实习，我收获颇丰，对银行工作有了更深入的了解，也增强了自信心和责任感。
2、实习时间
X年-02-21—X年-03-27共5周
3、实习地点
中国银行支行
4、实习的目的
在中国银行实习的过程中，我得以深入学习和巩固在学校期间所掌握的各门金融学课程的基本理论和基础知识。通过实习，我学会了如何将理论知识与实际工作相结合，提升了解决实际问题的能力。这段经历让我更加深刻地理解了金融学理论在实践中的应用，也增强了我的专业能力和实践技巧。
在中国银行实习期间，我通过实际工作达到了学校社会实践的要求。在导师的指导和帮助下，我深入了解了中国银行的主要经济业务活动，系统学习了银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。这段实习经历让我对银行业务有了更深入的了解，并提升了我的实际操作能力和专业知识水平。
在中国银行实习期间，我学会了如何更好地适应新的工作环境，端正自己的学习和工作态度。这段经历为我将来更好地融入社会打下了坚实的基础。
5、企业概况
5.1中国银行介绍
中国银行，中国银行，是中国四大国有银行之一，总部位于北京。中国银行业务涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下拥有中银香港、中银国际、中银保险等子公司，为个人和企业客户提供全面优质的金融服务。根据20xx年《银行家》杂志公布的数据，中国银行在全球银行排名中位列第10位，展现了其在国际金融市场上的强大实力。
中国银行通过其全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司开展保险业务。在香港，中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司为中国银行旗下的保险机构。在内地，中国银行拥有中银保险有限公司，在澳门地区则设有联丰亨保险有限公司。中银集团保险有限公司成立于1992年7月，在香港保险市场经营多元化的一般保险业务，产品种类齐全，多年来业务规模一直位居业内前列。
中国银行作为中国国际化程度最高的商业银行，自19xx年起在海外市场开拓了多家分支机构。首先，中国银行于19xx年在伦敦成立了中国金融业的首家海外分行，标志着其走向国际化的第一步。随后，中国银行在世界各大金融中心陆续设立了分支机构，目前已经在29个国家和地区建立了机构网络，其中包括超过10,000家境内机构和600多家境外机构。此外，中国银行还于19xx年和19xx年分别成为香港、澳门的发钞银行，为当地金融市场的稳定和发展做出了积极贡献。
2022年5月15日，中国农业银行成功在香港证券交易所和上海证券交易所挂牌上市，成为首家同时在A股和H股市场发行上市的国有商业银行。截至2022年12月31日，中国农业银行的市值排名全球第五，稳居世界大银行之列。
5.2关于中国银行的业务
商业银行业务一直是中国银行的核心业务范围，主要包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。
实习时间:7月20日——8月20日
实习单位：中国邮政储蓄银行郧西城南支行欢迎您！ 欢迎光临中国邮政储蓄银行郧西城南支行！我们为您提供优质的金融服务，让您的财富得到更好的保值增值。我们的服务团队将竭诚为您提供各类金融产品咨询和办理服务，让您的理财之路更加顺畅。期待您的光临，谢谢！
实习单位简介：中国邮政储蓄银行成立于，全行资产近4万亿，规模仅次于国内五大行(工、农、中、建、交)和国家开发银行，是国内第七大银行，存款金额约为2.8万亿。截止底已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多、网点数量最多、客户数量最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点
3.9中国邮政储蓄银行是中国邮政集团旗下的一家银行，成立于2007年8月。目前，中国邮政储蓄银行已在全国31个省(市、自治区)设立了省级分行，并在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。借助中国邮政的广泛网络优势，中国邮政储蓄银行不断完善公司治理结构，提升商业银行管理水平，丰富业务种类，拓展营销渠道，完善服务功能，为客户提供更加全面、便捷的金融服务。中国邮政储蓄银行以其充足的资本、严密的内控、安全的运营、齐全的功能和强大的竞争力，已经成为现代银行业中的佼佼者。
实习岗位：大堂经理及业务引导员
实习目的：
(1)通过在邮储银行郧西城南支行的实习，我深入了解了邮储银行的基本业务操作流程，以及银行工作人员严谨的工作制度。在实习期间，我积极参与业务办理，学习了各项业务操作规范，提高了自己的业务处理能力。同时，我也体会到了银行工作人员的高效工作状态和团队合作精神，深刻体会到了银行作为金融机构的重要性。
(2)丰富课余生活，将所学知识运用到实践中，体验真实的工作场景，为未来的职业生涯做好充分准备。
(3)在实习的准备阶段，我们按照市行的安排，于7月16日在邮储银行十堰分行营业部进行了基础岗前培训。培训内容主要包括熟悉实习岗位大堂经理和业务引导员的工作职责，以及他们需要具备的基本技能等。整个培训过程让我们更加深入地了解了实习岗位的工作内容和要求，为接下来的实习工作打下了坚实的基础。
(1)大堂经理是银行网点的重要岗位之一，主要负责引导和分流客户，维护良好的营业秩序。在工作中需要了解客户的具体业务需求，引导他们到相应的业务区域办理业务。同时，要积极引导客户使用自助设备，并根据客户需要进行操作演示。为了确保网点的服务环境和营业秩序良好，大堂经理需要检查并维护营业环境、自助设备和服务设施。在提供优质服务方面，大堂经理需要做好业务咨询工作，根据客户需求进行解释和指导。管理和督导本网点的服务状况，及时纠正工作人员的不规范行为，指导其他服务人员提供优质的服务。处理客户的投诉和意见，维护客户关系，同时也要及时了解客户需求信息，提出相关建议。向客户宣传推荐金融产品，开发潜在客户，促进业务发展。
(2)大堂经理需要具备良好的职业操守和职业道德，热爱自己的工作，对客户充满责任心，能够站在客户的角度上考虑问题，并积极主动地为客户提供服务。经过专业培训，熟悉柜台业务的相关制度和规定，具备丰富的业务知识。具有优秀的人际沟通能力和表达能力。擅长协调处理客户意见，维护良好的客户关系，并具备处理突发事件和现场控制的能力。
2.实习阶段：
实习从7月20日开始，第一次进入这种正规事业单位实习，心中不知道是什么感觉，激动、兴奋、紧张、害怕，各种感觉都有。
感觉自己对银行业务了解得还不够深入，因此决定跟随大堂经理学习。首先，我学习如何操作银行内的各种自助设备，比如ATM机、排队叫号机、存折补登机等，同时学习如何激活和使用电子银行与手机银行，以便能够帮助客户解决使用电子银行时可能遇到的问题。掌握了这些基本技能之后，我会开始学习如何引导客户办理业务。首先，我会了解银行的基本业务范围，为客户提供准确详细的信息。然后，我会学习如何办理基本业务，比如个人开户、挂失、开通电子银行和手机银行、存取款等，包括引导客户填写相关单据和信息，为客户办理业务前做好准备工作，并指导他们到相应窗口办理业务，从而提高营业效率。这是我接下来要学习的重点内容。
在实习期间，我深深意识到仅仅掌握基本知识是远远不够的。每天都会面临新的问题，常常让我感到无所适从。逐渐开始接触到银行的其他业务，如转账（包括行内、跨行、大额、小额）、汇款（涉及本地和外地）、银行卡激活、密码修改等。经过将近一个多周的学习，我才逐渐熟悉了银行的基本业务规定，开始能够独立为客户提供相应的业务咨询和引导。每当为客户提供完服务，看到他们满意的笑容，我总是感到一种莫名的成就感。
一个月的实习即将告一段落，回顾这段时间的生活，感慨万千。告别了原本慵懒自在的生活节奏，换上整洁的工作服，过着有规律的生活，每天守时上下班，体验着全新的工作场景。首次参加单位正式实习培训，收获颇丰，让我感到满满的成长与收获，这些收获丰富到让我难以用言语表达。
进入银行工作学习后，我深刻认识到银行工作的真实面貌与我之前的想象大相径庭。以往我误以为银行工作轻松惬意，员工每天坐在电脑前敲敲键盘、数数钞票就可以了，想象中他们手中总是有着不尽的钞票，生活应该是多么美好。但实际情况却迥然不同。他们每天从早上8点工作到下午近6点，有时甚至要加班学习培训，没有节假日，没有周末休息。他们需要不断接待不同的客户，为他们提供多样化的金融服务。时常会遇到一些客户的抱怨指责，有人对业务规定不满意，有人觉得柜台办理业务速度太慢，员工们每天都承受着多重压力，做着不起眼却重要的工作。而作为大堂工作人员，我们也并非轻松自在，大部分时间需要站着接待客户，承受各种压力，面对各种问题，为客户提供各种咨询服务。银行作为服务行业，员工的服务态度至关重要，这就需要我们拥有极佳的耐心，养成良好的职业习惯，努力适应工作需要。
我曾经总是觉得自己还很年轻，未来遥不可及，工作是遥远的将来。但是我意识到，我的大学生活已经过去了一半，再过两年，我就要真正踏入社会，开始为自己的未来奋斗了。这次的毕业实习成为我踏入社会的一个重要阶段，为我打下了坚实的基础。进入社会后，一切都会发生变化，没有人会因为你是新人而放任你的疏忽。现实社会是一个竞争激烈的舞台。因此，从现在开始，我们必须改变自己的认知，提高对自己的要求，养成良好的职业道德，为未来做好充分准备。在工作中，态度至关重要，遇到不懂的要勇于请教，不断学习，不断提升自己。在这次实习中，我深刻体会到，我们在工作经验、社会历练和人际交往方面都还很稚嫩，需要不断充实自己，抓住一切锻炼自己的机会，以便快速成长，迅速适应社会的挑战。
在实习的一个月里，我收获颇丰。银行实习让我更加了解社会各阶层的人群，缩小了我与社会之间的距离，扩展了我的视野，提升了我的能力。在当前大学生就业压力巨大的情况下，更需要注重理论与实践相结合，不断提升自身综合素质。我特别感谢邮储银行郧西城南支行给予我这次实习机会，也感谢支行全体员工对我的帮助和关心。
根据学校毕业实习的要求，我于20xx年1月底至3月中旬在中国农业银行成都市芳草街分理处完成了为期5周的实习。在实习期间，在指导老师孙艳玲老师和单位导师刘倩、王颖副主任的悉心指导下，我对金融机构的主要经济业务活动有了更深入的了解，系统学习并熟练掌握了中国农业银行综合应用系统ABIS，不仅提升了理论水平，也增强了实际工作能力。通过这次实习，我得到了很大的锻炼和提高。接下来我将对这次毕业实习的具体情况和所得体会进行系统总结。
1、实习单位简介
中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行的网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为宽敞客户所信任，已成为中国最大的银行之一。在海外，中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财宝》评为世界500强企业之一。
中国农业银行成都市芳草街分理处是中国农业银行成都市高新技术开发区支行的一部分，隶属于中国农业银行四川省分行直属支行。位于成都市一环路南三段68号的芳草街分理处周边环境优美，毗邻王府花园高档社区，交通便利，人流量大。作为地方经济的重要支持者，芳草街分理处始终致力于支持成都市高新技术开发区的经济发展。提供丰富的金融产品和优质的服务，致力于为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位的金融服务。
2、实习过程
这次实习的目的在于通过在农业银行的实习，学习银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：
实习单位是一家专业的互联网科技公司，成立于2010年，总部位于北京。公司主要从事互联网软件开发、移动应用开发、大数据分析等业务。公司拥有一支技术精湛的研发团队，涵盖了软件工程师、产品经理、UI设计师等多个岗位。同时，公司还设有市场部门、运营部门和客户服务部门，以保障产品的推广和运营工作。 公司注重技术创新和团队合作，致力于为用户提供优质的产品和服务。在实习期间，实习生将有机会与公司内部的专业人士共同工作，学习先进的技术和工作方法，锻炼团队合作能力和解决问题的能力。公司致力于为实习生提供一个良好的学习和成长平台，帮助他们在工作中不断提升自我，实现个人职业发展目标。
学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、计算器的使用、LINUX系统汉字与数字的输入、捆扎等；银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的信用卡业务，如信用卡的开销户、现金存取等；ABIS中国农业银行综合应用系统的具体操作等。
总牢固习经过，并完成实习手册，实习报告。
3、实习内容
1月22日清晨，我迫不及待地拿到了中国农业银行成都市高新技术开发区支行人事部的调令，随后前往中国农业银行成都市芳草街分理处报道。在那里，王颖主任热情地接待了我，并介绍了我的同事，大家都非常热情地欢迎我，并安排了刘倩作为我的指导老师。在正式开始学习银行业务之前，我在刘倩老师的指导下，首先学习了银行工作所必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、计算器的使用、LINUX系统中汉字的输入以及数字小键盘的操作等。在学习过程中，我发现自己原来有很多基本技能是不熟练的。看着同事们熟练地点钞，我既羡慕又佩服，而我却只能笨拙地一张一张地数。对于珠算，我还有一些基础。在计算器的使用方面，银行柜员经常需要使用计算器来核对现金数目，特别是在点钞时需要累加不同面额的人民币，这时使用计算器就显得非常方便了。
王主任为了帮助我提升银行业务操作技能，特意提供了一叠专用点钞纸让我进行练习。经过几天的刻苦练习，虽然我还没有完全掌握银行业务的操作技巧，但已经初步了解了其中的要领。只有不断练习，才能熟练掌握技能，这需要以后的不断努力。接下来，实习指导老师让我开始学习储蓄业务。在该分理处，储蓄业务实行柜员负责制，也就是说每位柜员都能办理各种储蓄业务，包括开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。我学习了每一项业务在ABIS系统中的交易代码和操作流程，主要分为单折子系统和信用卡子系统两类。另外，我还学习了如何进行ABIS轧账和中间业务轧账，以及如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否完整等。
在银行实习，柜员之间每天交接工作时，对账是必不可少的环节。对账过程中，除了需要核对现金账实是否相符外，还要检查重要空白凭证是否完整，传票是否连续等。对账程序一般是先清点现金，然后清点重要空白凭证，如存折、银行卡、存单等。这样可以确保柜员间的交接工作有条不紊，减少出错的可能性。
经过一段时间的学习并熟悉储蓄业务的交易代码和操作流程后，我拿到了自己的柜员卡——“中国农业银行平安认证卡”，编号“raOd”，开启了自己的独立上柜生涯。下面我将具体介绍一下我接触最多的业务：
1、储蓄业务部门实行柜员负责制，每位柜员有权办理储蓄业务的全部环节，包括开设账户、存取现金以及办理储蓄卡等业务。每位柜员都独立进行帐务处理和记账工作，不需要凭证在不同会计之间传递。但是，为了确保业务的准确性和规范性，每位柜员办理的单据需要经过相关行内负责人审核后，再提交至上级行“事后稽核”。
2、信用卡是一种金融工具，根据其是否具有消费信贷功能，可分为信用卡和借记卡。信用卡根据持卡人是否需要向发卡银行交纳预备金，又分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在该额度内消费，无需预先交纳预备金。银行会每月提供消费清单，持卡人可以选择全额还款或部分还款，未还部分将按照复利计息。准贷记卡则需要交纳一定的预备金，银行再授予一定的消费额度。借记卡没有透支功能，但可以用于转账、存取和消费。信用卡还可以根据使用对象分为单位卡和个人卡，根据信用等级分为金卡和普通卡。
我独立上柜后，我对自己办理的业务负起了终身责任。这就意味着，我在办理业务时必须更加认真细致。银行的工作时间是周一至周五8:30-18:00，周末和节假日是9:00-16:00。我们必须提前半小时到达银行上班，下班时也要提前半小时进行轧账。等待钞车将钱款和重要空白凭证接走后，我们才能结束一天的工作。
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