1、引言
根据学校的安排，我于20xx年2月21日前往中国银行苏州吴中支行展开为期五周的毕业实习。在实习期间，得到了单位指导老师的悉心指导和教育，我全面了解了中国银行的主要经济业务活动，系统学习并深入掌握了各项实务工作，有效提升了银行经营和管理方面的理论知识和实际操作能力。通过这段时间的实习，我深刻认识到理论与实践相结合的重要性，也意识到在未来的工作中需要不断学习和提升自己的能力。
2、实习时间
20xx-x-02-21—--03-27 共5周
3、实习地点
中国银行苏州吴中支行
4、实习的目的
在中国银行实习的过程中，我得以深入学习和实践在校期间所学的金融学课程知识，进一步巩固了基本理论和基础知识。通过实习，我学会了将课堂所学的理论知识与实际工作相结合，提升了自己解决问题的能力。这段经历使我更加深刻地理解金融学理论在实际工作中的应用，也增强了我在金融领域发展的信心。
在中国银行进行实习期间，我通过实际工作达到了学校的社会实践要求。在实习过程中，得到了单位指导老师的耐心指导、帮助和教育，使我对中国银行的主要经济业务活动有了更深入的了解。通过实习，我系统地学习了银行个人金融管理工作以及日常业务的操作流程。
通过在中国银行的实习经历，我学会了如何更好地适应新的工作环境，端正自己的学习和工作态度。这段经历为我步入社会奠定了坚实的基础。希望能够在未来的工作中继续努力，不断提升自己。
5、企业概况
5.1中国银行介绍
中国银行，中国银行是中国大型国有控股商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京。中国银行的业务涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下拥有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构。作为全球领先的金融机构之一，中国银行致力于为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。根据20xx年《银行家》杂志公布的数据，中国银行在全球银行排名中位列第10位，展现出其在金融业界的卓越地位。
中国银行通过其全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司开展保险业务。中银集团保险有限公司成立于1992年7月，在香港经营一般保险业务，包括六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司。此外，中国银行旗下还有中银保险有限公司和联丰亨保险有限公司分别在内地和澳门地区提供保险服务。中银集团保险有限公司在香港保险市场拥有丰富的业务品种和多样化的业务量，多年来一直位居当地同业前列。
中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10000家，境外机构600多家。1994年和1995年，中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。
中国银行是中国大型国有商业银行之一，于20xx年6月1日在香港证券交易所成功挂牌上市，随后于7月5日在上海证券交易所也成功上市，成为首家实现AH发行上市的国有商业银行。截至20xx年12月31日的市值计算显示，中国银行位列全球第四大银行。
5.2关于中国银行的业务
商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。
6、实习过程
在这次实习过程中，我收获颇丰，全面了解了中国银行的各项业务，熟悉了银行日常操作流程和工作制度。通过实习，我对自己所学的银行相关知识和理论有了更深入的认识。在实习期间，我虚心学习，认真工作，努力完成各项任务，并与同事建立了良好关系，得到了行内员工的认可。
在银行的大堂里，工作人员会与顾客进行接触，了解并满足他们的各种需求，包括办理业务、提供咨询和解答疑问等服务。银行工作人员会耐心倾听顾客的需求，为他们提供专业的帮助和建议，确保顾客在银行办理业务时能够得到高效、优质的服务体验。通过与顾客的接触，银行工作人员可以更好地了解顾客的需求和意见，不断提升服务质量，为顾客提供更好的金融服务。
在银行大堂跟随大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机，还有就是解答他们有关理财产品的问题。由于实习的时候正值央行加息，所以有很多老年客户来银行办理转存业务，对这么年长的客户，需要提供取号、填写存单、核对、领去休息区等候以及领去柜台办理业务等一系列的服务。当然在服务的过程中最重要的是学会微笑服务。
一、实习目的
在建设银行庆阳市西峰区岐黄支行实习期间，我有机会将在学校学习到的金融理论知识与实际工作结合起来，加深对金融业务的理解和实践能力。在导师的指导下，我将全面了解建设银行的主要业务活动，系统学习金融产品的运作方式。通过实习，我将逐步适应工作环境，端正学习和工作态度，为未来步入社会做好准备。
二、实习单位简介
岐黄支行是中国建设银行西峰区的一家分支机构，原名为中街支行，后更名为岐黄支行。目前位于朔州西路庆化苑二区。经过五个月的筹建和装修，该支行焕然一新，营业办公环境一流，硬件和软件条件都非常优越。作为中国建设银行在西峰南区的重要业务阵地，岐黄支行在服务方面将继政务大厅服务点之后，为客户提供更加便利的金融服务。
三、实习内容及过程
这次实习涉及的主要内容是会计业务中的对公业务，同时也接触了一些点钞和捆钞的操作技能；还有大堂引导和顾客服务方面的工作经验；了解了信用卡业务和电子银行业务。
（一）会计业务
对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对，（目前建设银行使用的都是手工核对）；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而我们熟知的是"存放中央银行款项"，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额较大的走账（一般五万以上包括五万）要登记大额款项登记表，另外报备总行管理部以免头寸不足。“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，打印两份昨天的回单（大小额转账、网上扣税？），一份留底，一份盖上转讫章按照帐号分类放入回单柜内给客户，并对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。
（二）点、捆、加钞技能的锻炼
“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。翻阅今天的报纸，说是某银行组织手工点钞大赛，某顶级员工8分钟内点了18万，并在这其中挑出假钞、破钞？实在是让人佩服的瞠目结舌。还好我在点钞的时候还是有所谓“高科技”——点钞机相助的。“而捆钞”中指法的运用是关键，一百张一捆，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，右手捏紧钞票塞入捆钞机，正好捆钞机的纸条困住了钞票的三分之一左右的位置，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。不过很遗憾的是，我总是捆不齐。所谓加钞就是给自助服务机中加入固定数量的100元纸币，这个环节是以前两项工作为基础的，其难点就在于“快”。取箱、开箱、加钞和调试，每个环节都以快为准。老实说，每次加钞后我的西装上都有一层红色粉末，而且由于追求速度，我的手指被铁皮箱划破了好几次。
（三）大堂引导以及顾客服务方面的锻炼
在现代商业社会，顾客服务已经成了一个口号，或者一种时尚、时髦。每天银行的晨会，除了学习总行下发的一些通知，我们可亲可敬的行长也会领我们学习《服务用语》。由于部分人员调离，总行暂时也未能派遣员工来网点，所以这里工作的同仁们大多身兼数职，尤其是我们的大堂经理，常常是跑进跑出，忙里忙外。而我的实习工作所接收到的分配任务也是力所能及的一些杂碎的小事。所以做事的空隙之间我也很乐意随处走动，力求跟着多学习一些不能接触的业务。所以在我们的'支行，顾客引导以及服务大部分都是保安在兼职。这个时候，我又有了感慨，现在的保安哥哥们实在是全能。休息日时候，我去兰州银行取现，发现引导我填单据的依旧是一位保安哥哥。微笑的询问顾客，请问您要办理什么业务吗？大部分多是房贷还款、个人汇款、办理开户等业务。然后再在前台的抽屉里拿出相应的单子知道顾客填写。
（四）信用卡业务
建设银行的信用卡和其他银行信用卡一样，主要用于刷卡消费。办理时需要提供固定工作收入和本地户口等信息，审核比较严格。初始透支额度一般不高，除非信誉度很高或是银行大客户。每年从激活之日起刷卡3次可免本年年费。建行信用卡使用方便、安全、办理快捷、全国通用，是国内金融领域的知名品牌。在庆阳地区，客户若想换卡可能会遇到一些麻烦。
（五）电子银行业务
建行电子银行业务包括网上银行、短信银行、手机银行和电话银行（少用）四种。我的工作是协助客户激活网上银行和下载手机银行。手机银行的激活非常简单，只需下载“建设银行手机银行”软件并按照提示操作即可完成。而网上银行的激活流程较为复杂：客户需连接电脑并插入优盾，设置网银盾密码，确认个人信息，重置用户名，设置新一代网银密码，登录个人网上银行后当日至少进行两笔交易（要求当月共有六笔交易），如客户愿意继续完成其他四笔交易，我通常会帮助其预缴电话费四次。完成激活后，记录客户信息并办理相关手续，业务顺利完成。
四、实习总结及体会
转眼间，在建设银行岐黄支行将近两个月的银行实习要结束了，我从没想过会如此不舍。“千里之行，始于足下”，这个毕业季短暂而又充实的实习，让我受益匪浅，是人生的一段重要的经历。实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的后台对公会计业务和前台大堂业务。但是，这对我更深层次地理解银行工作流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”这次实际工作是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位肯定也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。这次是真正领悟到“学无止境”的含义了。
实习地点：经济管理学院6楼机房位于安徽农业大学，提供给学院师生使用。
实习目的：通过商业银行模拟实习，我们可以全面了解银行业务的处理流程，提升我们的业务操作能力。在实习过程中，我们将系统学习商业银行业务的基本程序和具体操作方法，加深对基本理论的理解，熟练掌握基本方法的运用，训练基本技能。通过参与实际操作，我们不仅能掌握开户、存款、取款、银行卡、汇款等基本业务工作的技能和方法，还能体验柜员工作岗位的具体工作，加强对银行业务处理全过程的认识。这样的实习经历将培养我们严谨的工作态度和敬业精神，提升实际操作的技能，使我们能够更好地将金融理论与实践相结合，为将来从事银行工作打下坚实基础。
实习对象：以浙科商业银行模拟系统为操作平台，分为柜员窗口和客户窗口两个窗口，以及个人业务和企业业务两个模块，通过对客户和业务经理两个角色，来逐步熟悉基本的银行业务处理程序和方法。 正文：实习内容和心得体会
经过几个星期的金融理论学习，我们初步掌握了一些金融学理论知识。在这段时间里，我们通过案例学习，深入了解了各种金融理论知识。模拟银行实习课程的展开让我们有机会将理论知识应用到实践中，从中领悟到理论与实践的结合。
在商业银行综合模拟的实习中，我们通过上机模拟加深了对现代商业银行业务模拟系统的理解，初步掌握了金融业务系统的处理方法，熟悉并学会了利用计算机软件处理银行业务。我们首先登录了模拟平台，使用自己的学号注册了登录账号和密码登录进入系统；一进入系统就看到了操作界面，但具体操作时发现需要各个角色之间的配合，一开始有些摸不着头脑，但随后我们按照提示一步步进行操作。逐渐地，我们开始有了一些思路。
实习内容主要涵盖个人业务和企业业务两大部分。在个人业务方面，实习生将学习有关个人储蓄、存款、结算和贷款等方面的知识和操作技能。具体包括个人活期储蓄、定期存款、零存整取、存本取息、教育储蓄、通知存款、定活两便、一本通、结汇、售汇、套汇、汇款、退汇、借记卡、贷记卡以及综合贷款等业务。而在企业业务方面，实习生将了解单位基本账户、一般账户、临时账户、专用账户、通知存款、定期存款、信用证保证金账户、银行本票签发、兑换、商业承兑汇票委托收款、银行承兑汇票委托承兑、汇票签发等业务的相关知识和实际操作技能。
好的，让我们通过一些典型的业务操作来简单了解一下模拟实习工作的相关流程吧： 我们将通过一些代表性的任务来熟悉模拟实习的工作流程。接下来让我们开始吧！
（一）个人业务
1、存款业务中，客户前来办理活期账户开户业务时，首先需要对客户提交的现金进行检验，确保其真实性。随后审核客户携带的桌面凭证，核对客户身份信息。接着将客户的个人信息录入系统数据库中。最后，取出相关的空白凭证，准备进行后续的手续办理。
——打印空白凭证——盖章——结束业务。 （2）活期账户存款 受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——打 印相关凭证——盖章——结束业务。 （3）活期账户取款 接受任务：审核客户提交的桌面凭证，并录入数据。接下来是打印相关凭证并盖章。然后从尾箱里取出所需提款，并进行检查。最后结束业务。
注意：当录入数据时，请务必确保汇款人和收款人的名称与账号准确无误。
（4）活期账户挂失
接收业务——审核用户提交的桌面凭证——录入数据——完成任务。
（5）活期账户修改密码
接收业务——审核用户提交的桌面凭证——录入数据——完成任务。
（6）活期账户销户
接受任务：审核客户提交的桌面凭证，并录入数据。接下来是打印相关凭证并盖章。然后从尾箱里取出所需提款，并进行检查。最后结束业务。
2、存款业务之定期账户
（1）个人整存整取账户
开户：受理业务——对客户提交的纸币进行检验——审核并核实桌面凭证——录入数据到系统——取出相应的空白凭证——打印并填写空白凭证——加盖公章——完成业务办理。
取款：接受业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从保险柜里取出所需提款——检查取出的提款——完成业务。
注意：如果提前支取部分金额，剩余的贷款余额将自动转为活期储蓄，按照活期存款利率计算利息。
（2）个人零存整取账户
（3）个人教育储蓄账户
（4）个人存本取息账户
3、存款业务之一本通账户
挂失：接收业务——审核用户提交的桌面凭证——录入数据——完成任务。
4、银行卡业务
注意：借记卡和贷记卡的区别。
（1）银行卡开户：
受理业务——对客户提交的纸币进行检验——审核并核实桌面凭证——录入数据到系统——取出相应的空白凭证——打印并填写空白凭证——加盖公章——完成业务办理。
（2）银行卡取款：
接受任务：审核客户提交的桌面凭证，并录入数据。接下来是打印相关凭证并盖章。然后从尾箱里取出所需提款，并进行检查。最后结束业务。
（3）银行卡修改密码：
接收业务——审核用户提交的桌面凭证——录入数据——完成任务。
（4）银行卡销户：
接受任务：审核客户提交的桌面凭证，并录入数据。接下来是打印相关凭证并盖章。然后从尾箱里取出所需提款，并进行检查。最后结束业务。
5、人民币汇款业务
（1）汇款
接受业务——检查客户提交的纸币——审核桌面证明——录入信息——打印空白凭证——加盖公章——完成处理。
（2）退汇
接收业务：审核桌面凭证并录入数据，然后盖章。接着从尾箱中取出所需的提款，并进行检查确认。最后完成业务。
6、外汇业务
（1）套汇
（2）结汇
（3）售汇
受理业务——对客户提交的纸币进行检验——审核并核实桌面凭证——录入数据到系统——取出相应的空白凭证——打印并填写空白凭证——加盖公章——完成业务办理。 注意：录入数据时注意外汇和人民币金额的正确计算与输入。
7、代理业务（因系统问题无法进行操作）
（1）代理保险业务
（2）代理投资业务 （3）代理缴费业务
（二）企业业务
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