我们一大队人穿着整齐的制服，从学校出发，乘坐校车，前往浦发银行广州分行。整个路程上，大家都心情紧张，因为报名参加实习的初衷是好奇，想要体验一下实习的感觉，也希望在暑假期间充实自己。虽然我作为大二的学生，申请实习时什么都不会，但还是决定来到银行实习。在前往分行的路上，我一直担心自己无法胜任大三的师兄师姐们所能胜任的工作。 抵达分行后，我们接受了一天的培训，了解了浦发银行的pos机、代发业务、理财产品、电子渠道业务等等。这些内容让我对银行业务有了初步的了解。
在XX月XX日，我们小组踏入了海珠支行，开始了我们作为实习生的旅程。在这里，我们结识了副行长、戴经理、晓怡姐、嘉嘉哥、家盛哥等可敬可亲的同事们，学到了许多在校园里无法获得的知识，度过了一个月愉快而充实的实习生活。这段时间让我受益匪浅，让我对银行工作有了更深入的了解，也让我收获了许多宝贵的经验。感谢支行的各位领导和同事们的悉心指导和帮助，让我在实习中不断成长，收获满满。
一、 学会适应，学会成长
一直以来，我们都生活在学校这个小社会中，同学们相互之间很熟悉，相处融洽。在这个小社会里，大家互相帮助，没有人会对别人态度不好。然而，一旦走出学校，进入社会，情况可能就会有所不同。
在市场或电话营销中，我们经常会遇到一些令人沮丧的情况，外出时往往会遭遇别人的冷漠或不耐烦，让人感到难受和尴尬。这种经历让我们感到受挫，因为在学校或家里，总是有人关心和照顾着我们，很少有人会对我们态度不友好。但这就是现实社会，我们不得不接受这样的挑战。正如嘉嘉哥所说，在社会中，脸皮薄是无法生存下去的，因此我们必须学会变得坚韧，适应这个社会。从大学到社会，这是我们必须经历的成长和转变。
二、找准方法，事半功倍
营销并不是一件简单的事情，而是需要一定的技巧和方法。在开始推销之前，首先要了解产品的特点、优势以及目标市场，根据不同的市场需求来选择合适的推广方式。在这个过程中，市场调研是至关重要的，只有充分了解市场需求，才能有针对性地进行推销。 在实际推销过程中，我们需要灵活运用不同的策略和方法。例如，在批发市场推销刷卡机时，要注意目标客户是老板还是员工，针对不同的情况采取不同的营销方式，比如留下宣传资料给老板，并留下联系方式以便后续跟进。对于员工，可以留下名片或联系方式，让他们转达给老板或提醒老板关注我们的产品。 总之，营销是一门学问，需要不断学习和实践，只有找准方法，灵活应对不同情况，才能取得良好的营销效果。
三、团结就是力量
作为一个团队，团队合作精神至关重要，在我们的经理们身上表现得淋漓尽致。有几位经理负责pos机这个项目，但他们视彼此为队友而非竞争对手。他们不仅仅是为了个人业绩而努力，更是相互合作、分享经验和教训，经常开展总结会议，共同探讨问题，最终找到解决方法。
在他们的睿智领导下，我们营销团队经常进行总结和分享，团结一致，互相帮助，互相支持。无论遇到多大的困难，只要齐心协力，团结一致，一切问题都能够迎刃而解。在这个过程中，我们一起学习，一起奋斗，一起成长，我们的团队关系也变得越来越紧密。
四、心态决定一切
在工作中，我接触了许多客户，经历了许多挑战，也遇到了不少困难。然而，逐渐我明白了世界上有各种各样的人，别人的态度和行为是无法改变的，但我可以改变自己的心态。因此，我学会了以“不让负面情绪左右自己”的心态，始终保持愉快的心情，时刻微笑面对一切。很多时候，期望越大失望也就越大。在推销产品时，我常常希望客户能安装刷卡机，但结果往往令人失望。然而，如果我们没有太高的期望，当客户愿意安装时，我们会感到更加开心。因此，只要调整心态，许多事情也会随之改变。
感谢这次实习，让我深刻体会到与客户平等相处的重要性。在与客户的交流中，我们应该服务周到，但并非低声下气地恳求他们的认可。如果客户不需要我们的服务，我们也要心平气和，毕竟强求不来。只有真正需要我们帮助的客户，我们才能够真正做到互惠互利，达成双赢的目标。这次实习让我学到了很多，不仅是工作技能，更是如何与人相处，如何适应社会。这些是书本上无法学到的重要经验，我深深感激这次实习给我带来的成长和收获。感谢在实习过程中一路指导和陪伴我的经理和同事们，让我拥有了难忘的回忆。
在2021年夏季，我有幸在湖北农村商业银行进行了为期4周的实习。这段时间里，我有幸见习了大堂经理，参与了农商行新开发的“四区星级网格化金融服务全覆盖管理系统”操作手册的编写工作，深入了解了农商行的信贷流程，体验了初入职场的喜悦与挑战，实现了理论知识与实践经验的有机结合。我由衷感谢竹山农商行给予我这次宝贵的实习机会，也感谢领导们对我的支持和信任，给予我适合我的工作任务。同时，我要感谢农商行的工作人员们，他们耐心地教导我知识，无私地分享他们的经验。在短短的四周实习中，我收获颇丰，这段经历让我受益匪浅。
见习大堂经理时,我掌握了基础业务的流程,如开户,挂失,解挂,办理特殊业务(重置密码,更正银行卡的户名等),办理个人向个人汇款、个人对公储蓄或转账、国内个人结算业务、定期存单业务等等。“进账单”、“现金缴款单”、“国内个人结算业务申请书”、“定期存单”等单据,我曾经在会计课上见过,但一直未能真正了解他们的用途,也不知道如何使用,如今在实际业务中遇上,我终于彻底弄懂了他们,还能够熟练的使用,这无疑深化了我的所学知识。
同时,我还学会了使用存折补登机补登存折,在补登补贴时,难免会接触到各类补贴:“义兵补”“粮油补贴”“高龄补贴”“五保金”“低保金”,深入去了解这些补贴,有利于我了解国家的财政转移支付政策,拓宽我的知识面。另外,我也学到了活卡率(新卡办理后,第二天有一笔1元以上的交易,或者较长时间里卡内余额大于300元,这才代表这张卡是活的),活机率(安装pos机后,每个月至少有五笔交易,并且一个月的交易总额必须在500元以上,这个pos机才是活的)以及替代率(能用自助机器操作的,尽量不到柜台操作以节约人力,节省时间)等概念,这些概念让银行的业务不再神秘,抽象,而是具体化为一个个可以一步步操作的细节。
指导我的那位大堂经理每天都穿着整洁的工作服，面带微笑，耐心地为每一位客人提供所需的帮助：引导客人填写必要的表格，解答客人疑惑的问题。有些客人年纪大，需要反复解释才能理解；有些客人不熟悉自助服务设备的操作，她会耐心地示范教导。她的服务精神和细心周到的工作态度让我受益匪浅。
工作多年,她始终保持着最初的热情，让我感到钦佩。在我刚开始实习的时候，有时会感到厌烦，但她总是提醒我，作为服务行业的一员，应该始终把客户放在第一位，怀着为客户服务的心态，提供最优质的服务帮助他们办理业务，这样才不辜负这份职业。她的话让我受益匪浅，我也下定决心，未来要投身服务业，一定要发扬优质的服务精神。
我在实习期间，竹山农商行刚研发出一款全新的软件，名为“四区星级网格化金融服务全覆盖管理系统”。这款软件的目的是实现“深耕四区”工作的无纸化、网格化管理，从而提高金融服务水平，推动各项业务的发展，促进地区经济的繁荣。我很荣幸地参与了这款软件操作手册的编写工作。
编纂过程中,我深入、系统、全面地了解了这个系统的组成部分,一方面,我的专业知识与该系统所涉及的知识高度结合,我重温了“贷款五级分类”、“资产负债情况”、“巴塞尔协议”等所学知识,并将他们与实际结合,另一方面,我在实际业务学到了“重置成本法”、“市场评估法”“资金归行率”“三色分类”“四区”等以往不知道或不够了解的知识。为了编好这一手册,我也学习了相关的计算机知识,我对OFFICE办公软件的使用也更熟练了。
在编写过程中，我深切感受到竹山农商行在银行业务方面的卓越表现。他们不仅在业绩上取得了显著成就，更在追求卓越中不断创新。竹山农商行不甘于平庸，敢于冒险探索，勇于突破传统框架，提出全新理念，勇于实践，克服重重困难。这种敢为人先的精神值得我们学习借鉴，也将成为我今后工作学习的榜样。
在我实习的这段时间里，我参与推广的这款软件已经在全县取得了成功。我与农商行的工作人员一起分享着这份成就和喜悦。我对未来充满期待，希望这款软件能够在全市、全省乃至全国范围内得到推广。通过这一系统，我看到政府实现网格化金融服务全覆盖的决心，也更加坚定了我选择金融专业的决心。我希望能够运用所学的知识，推动金融服务的全面覆盖，为人民提供更优质的金融服务。
在实习期间,我对信贷业务有一定了解，虽然没有亲身经历整个贷款申请到发放的流程，但我查阅了大量已放款成功的业务资料，向客户经理咨询了相关事宜，也有了一些认识。一般来说，贷款的流程包括贷款人提交申请、信贷营销员进行调查、复查、由贷审小组审批通过，最后批准放款。在研究贷款资料的过程中，我发现银行会尽最大努力采取各种措施将风险降到最低。
第一,要求贷款人和担保人(若有的话)提供家庭基本信息(包括收入、收入来源)、身份证、婚姻状况证明、收入证明、房产证(若有的话)、营业执照(若有的话)、企业资格登记证(若有的话)等等,陈述贷款用途并提供相关的证明,书面承诺一定遵守合同约定按时还款或督促贷贷款人按时还款,否则将会以自己的资产抵债或者担保人承担连带责任。
第二,为了确保贷款业务的真实性和完整性，我们要求信贷营销人员在办理贷款时，必须保证所提供的客户信息真实、准确、完整。同时，信贷营销人员需要对所办理的每笔贷款业务承担责任，包括但不限于放款、管理、收回、赔偿，并与绩效挂钩。这样可以督促信贷人员在放款过程中更加谨慎，确保贷款业务的安全和合规。
第三,每次进行调查和复查时，都要确保至少有两人一起进行，这样可以减少错误的发生，并且可以相互监督，提高工作质量。
第四,每一笔贷款都需要经过由行长、副行长、客户经理组成的五人贷审小组审议并多数通过后才能放款,同时贷审小组必须书面承诺对放出去的款项承担一定的责任。这要求贷审小组审慎放款,无疑大大降低了贷款风险。
银行对贷款业务的精妙的流程设计和谨慎的风险管理让我更进一步认识到了贷款对于银行的重要性,也对信贷营销人员面对压力与风险对每一笔贷款负全责的职业精神深感敬佩。
银行柜台是银行工作中非常重要的一环，只有经过专业培训的员工才能进入柜台办理业务。我虽然没有机会亲自体验，但在见习大堂经理时，我看到柜员们在360度无死角监控下，整整一上午和一下午都坐在柜台前，认真、耐心、热情、细致地为客户办理业务。他们展现出来的过硬专业知识和崇高职业精神让我深感震撼。
在实习过程中,和不同的工作人员相处时,我切身体会到,不同职位工作人员的分工截然不同,每个人都承担着银行这个庞大机构的一部分职能,也许他们只了解只熟悉自己的这一部分职能,但只要每个人做好自己的本职工作,银行便能够正常运转。由此可见分工协作的重要性。另外,不同层级工作人员的工作性质也是迥然不同的。
低层级员工通常从事简单重复的工作，只需按照规定程序执行任务，风险相对较小，工作缺乏灵活性，更趋向于标准化、制度化。而高层管理人员则负责制定方向，了解各岗位运作情况，整合各部门工作，推动机构持续发展。他们需要面对更多突发情况，处理事务更为灵活自主，难以用固定制度规范，同时面临更大的风险。这些观察与管理学理论相符，坚定了我不断学习的决心，以应对未来生活和工作的挑战。
短短四周里,我也深刻体会到了步入社会后朝九晚五的职业生活。想象自己将来工作后，经过一天辛苦的劳动，回到家里还要自己做饭，的确是非常辛苦的。我真切体会到了父母兼顾工作和家庭的不易，也更加明白金钱的来之不易——每一笔收入都是父母辛勤劳动的成果。我对父母为我付出的辛劳更加感激，也更加明白了勤俭节约这一中华传统美德的重要性。
在实习过程中，除了学到了新知识，我也有一些个人的思考和对农商行工作的建议。虽然我在工作经验和知识储备方面还有不足，但我想分享一些自己的看法。希望我的建议能够对农商行的发展有所帮助。
第一,早晨时段客户前来办理业务的人数较多，导致柜员工作压力增加，客户需要等待的时间也较长，这容易引起客户的不满情绪。目前只开设了两个服务窗口，显然有些不够。建议在早上增设第三个服务窗口，以便更好地应对高峰时段的业务量，提升服务效率。待到下午客户数量逐渐减少时，再恢复为两个窗口，以平衡人力资源的合理利用。
第二,大厅的存折补登机现在新增了一个功能，可以开通或取消短信银行。据了解，这项功能在其他银行的自助终端已经推出。开通后，可以减轻柜台压力，提高替代率，让人力资源的利用更加高效合理。
第三,客户素质的提高对于提升服务效率和客户体验至关重要。为了引导客户更多地利用自助终端，可以通过以下措施来实施： 1. 提供详细的自助终端操作指南，包括文字说明和图文并茂的操作流程，让客户可以轻松理解和学习如何操作自助终端。 2. 在自助终端周围设置提示标识，提醒客户可以通过自助终端完成的业务种类和操作步骤，引导客户主动选择自助服务。 3. 定期开展自助终端操作培训，邀请专业人员指导客户如何正确操作自助终端，解决客户对自助服务的疑惑和困惑。 通过以上措施，可以帮助客户更好地了解和利用自助终端，提高客户的素质和自主操作能力，减少大堂经理代劳的情况发生，从而提升服务效率和客户满意度。
1、在大厅的电视上循环播放一段简单易懂的视频，介绍客户能够在自助终端进行的操作流程。客户在排队等候时观看视频，便会了解如何操作自助终端，提高办理业务的效率。
2、更进一步,可联系政府,于黄金时段(晚上七点至九点)在河堤广场的电视上展示该视屏,让更多的人了解农商行及农商行的自助终端操作流程。
3、我可以设计一张印刷简单易懂的操作流程宣传图，方便您在下乡走访或举办活动时赠送给客户使用。请告诉我您需要的具体内容和风格要求，我会尽快为您设计出满意的作品。
4、自助终端操作流程示意图： 1. 选择语言：在屏幕上选择您熟悉的语言。 2. 选择服务：根据您的需求选择相应的服务选项。 3. 扫描卡片：将需要使用的身份证件或会员卡放在扫描区域，等待系统读取信息。 4. 输入信息：根据提示，在屏幕上输入相关信息，如账号、密码等。 5. 确认信息：核对输入信息，确认无误后点击确认按钮。 6. 办理业务：根据指引，选择您需要办理的业务并按照步骤完成操作。 7. 支付费用：如有费用产生，选择支付方式并完成支付。 8. 取走证件：办理完成后，取走您的身份证件或打印的文件。 9. 结束操作：确认所有步骤已完成后，退出系统并结束操作。 温馨提示：如有任何疑问或操作困难，请向工作人员寻求帮助。祝您办理顺利！
第四,银行需要积极拓展中间业务来实现利润增长。随着利率市场化的推进，银行无法仅依赖传统的存贷款利差来获取利润。因此，发展中间业务已成为银行获取利润的重要途径。在众多中间业务中，除了传统的电子产品，结合农商行的实际情况，我认为应该重点发展两个中间业务：理财业务和保险业务。
1、乡镇的居民由于缺乏相关知识，大多不了解证券投资，也不愿意把手中的储蓄用于购买股票、债券等高风险的投资工具。他们希望能够找到一种既安全又收益稳定的理财方式，而不只是局限于存款利息所带来的微薄收益。因此，他们需要更多的理财建议和指导，帮助他们实现财务增值。
农商行为了满足市场需求，推出了一系列利息稍高的理财产品，吸引了大量客户前来投资。这些理财产品由农商行专业人员精心设计，可以为客户提供更高的收益。投资于这些产品不仅可以获得相对较高的利润，同时也为农商行带来了更多的资金来源。这种方式不仅促进了农商行的发展，也满足了客户对于更高收益的理财需求。
2、保险是一个具有巨大发展前景的朝阳产业。在农商行所在的乡镇，大部分劳动力都外出务工，留下许多没有稳定收入来源的留守老人和年幼的孩子。由于老年人体质较弱，容易生病且死亡率较高，孩子们也容易在意外中受伤。在这种情况下，农商行可以与专业的保险公司合作，设计针对留守老人和儿童的意外伤害保险，以及针对留守老人的养老保险和身故保险。这样一来，不仅可以创造利润，还可以造福当地百姓。
以上这些,这四周的实习经历让我受益匪浅。在这段时间里，我不仅学到了专业知识，也提升了自己的人际交往能力和品德修养。虽然实习时间很短暂，但我所获得的知识和经验将对我产生长久的影响。
感谢竹山农商行给予我这次宝贵的实习机会，他们无私地帮助我，教导我，信任我。我衷心祝愿竹山农商行在未来能够开拓更多的业务，走向更广阔的市场，也祝愿他们开发的系统能够覆盖全省甚至全国范围！
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